Orientační průvodce investováním

Investiční rozcestník

Přehledná mapa investičních možností — od spořicího účtu po akcie. Vyplňte si orientační profil, porovnejte produktové kategorie podle rizika, výnosu a likvidity a spočítejte si daňové výhody DIP a DPS. Konkrétní doporučení vždy vychází až z osobní konzultace.

Investiční profil 9 kategorií Riziko × výnos Daňová kalkulačka

Krok za krokem

Váš investiční profil

Tento rozcestník je záměrně obecný — berte ho jako mapu možností, ne jako hotové doporučení. Konkrétní návrh vždy vychází z analýzy vašich cílů, časového horizontu a vztahu k riziku. Čtyři otázky níže vám ukážou, kterým směrem se orientačně dívat. Odpovědi se vyhodnocují jen ve vašem prohlížeči, nikam se neodesílají.

1 · Investiční horizont

2 · Vztah k riziku

3 · Cíl investice

4 · Likvidní rezerva — mám 3–6 měsíčních výdajů stranou

⟩ Orientační vyhodnocení profilu

Vyberte odpověď v každém ze čtyř kroků — vyhodnocení se zobrazí automaticky.

Mapa možností

Přehled produktových kategorií

Devět základních kategorií seřazených od nejkonzervativnějších po nejrizikovější. Barevná tečka u každého produktu odpovídá barvě bodu v grafech níže. Riziková škála jde od 1 (nejnižší) do 5 (nejvyšší) a je orientační. Kliknutím na záhlaví sloupce tabulku seřadíte, filtry omezí výběr podle míry rizika.

Filtr rizika:
Produkt ↕ Riziko ↕ Výnos p. a. ↕ Likvidita ↕

* Historický dlouhodobý průměr amerického a evropského akciového trhu. Není zárukou budoucí výkonnosti — hodnota investice může kolísat i výrazně směrem dolů. U spořicích účtů jsou vklady pojištěny do 100 000 EUR na klienta a banku; u stavebního spoření činí státní podpora 5 % z ročního vkladu, max. 1 000 Kč/rok (při vkladu 20 000 Kč/rok).

Vizuální srovnání

Riziko vs. očekávaný výnos

Každý bod je jedna produktová kategorie — čím víc vpravo, tím vyšší riziko, čím výš, tím vyšší očekávaný výnos. Barva bodu odpovídá barvě kategorie z tabulky. Očekávané výnosy jsou orientační a vycházejí z dlouhodobých historických průměrů — nejsou zárukou budoucí výkonnosti.

Pozice kategorií podle míry rizika a očekávaného výnosu

Přehled očekávaného výnosu (% p. a., střed pásma) — seřazeno podle výnosu

Daňové a státní pobídky

Co k investici přidá stát

Vklady do DIP si odečtete od základu daně od první koruny až do 48 000 Kč ročně. U DPS stát přidává přímý příspěvek až 4 080 Kč ročně a daňový odpočet se počítá jen z části vkladu nad 1 700 Kč měsíčně. Limit 48 000 Kč/rok je sdílený pro všechny produkty na stáří (DPS, DIP, penzijní připojištění, životní pojištění).

Max. odpočet DIP/rok

48 000 Kč

úspora až 7 200 Kč (15 %), resp. 11 040 Kč (23 %)

Max. státní příspěvek DPS/rok

4 080 Kč

340 Kč/měs. při vkladu 1 700 Kč/měs.

Časový test cenných papírů

3 roky

po 3 letech držení je zisk z prodeje osvobozen od daně

Osvobození od 2026

Bez limitu

od 1. 1. 2026 bez horního limitu příjmu (v r. 2025 platil limit 40 mil. Kč)

Pravidlo 120/60 u DIP: prostředky nelze vybrat dříve než po 10 letech (120 měsících) trvání produktu a zároveň dříve, než dosáhnete 60 let věku. Při porušení je nutné uplatněné odpočty zpětně dodanit až za posledních 10 let. Nezávisle na době držení jsou osvobozeny příjmy z prodeje cenných papírů do 100 000 Kč za rok.

⟩ Kalkulačka — roční daňová úspora DIP vs. DPS

2 000 Kč
Sazba daně z příjmu

DIP — daňová úspora / rok

—

odpočet od 1. Kč, max 48 000 Kč/rok

DPS — daňová úspora / rok

—

odpočet jen z části nad 1 700 Kč/měs.

DPS — státní příspěvek / rok

—

20 % z vkladu 500–1 700 Kč/měs.

DPS — od státu celkem / rok

—

daňová úspora + státní příspěvek

Roční přínos od státu při zvoleném vkladu

Daňová úspora / rok Státní příspěvek DPS / rok

Orientační výpočet. Limit odpočtu 48 000 Kč/rok je sdílený pro všechny produkty na stáří — při souběhu DIP a DPS se výhody sčítají jen do tohoto společného stropu. Pro maximální využití obou výhod v DPS (plný státní příspěvek i plný odpočet) je potřeba spořit 5 700 Kč měsíčně. Zaměstnavatel může navíc přispívat až 50 000 Kč ročně bez odvodů.

Jak pokračovat

Další kroky

Od orientačního profilu ke konkrétnímu řešení vede pět kroků — společně, v klidu a bez závazků.

1

Analýza

Vyplníme společně investiční dotazník, který upřesní váš rizikový profil a cíle.

2

Návrh řešení

Na základě profilu navrhnu konkrétní kombinaci produktů a alokaci.

3

Konzultace

Projdeme spolu návrh, vysvětlím podmínky a odpovím na dotazy.

4

Realizace

Uzavření vybraných produktů u příslušných institucí.

5

Pravidelná revize

Portfolio společně vyhodnotíme minimálně jednou ročně a upravíme dle potřeby.

Chcete profil probrat osobně?

Zavolejte nebo napište — projdeme vaše cíle, horizont i vztah k riziku a připravím návrh přímo pro vaši situaci.

Zavolejte mi +420 608 396 683

Obsah této stránky má pouze informativní a orientační charakter a nepředstavuje investiční doporučení, nabídku ani výzvu k nákupu finančních produktů ve smyslu zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu. Hodnota investice může kolísat a návratnost vložené částky není zaručena — minulá výkonnost není spolehlivým ukazatelem výkonnosti budoucí. Uvedené daňové a legislativní údaje vycházejí z právního stavu platného k datu zpracování a mohou se v čase změnit. Konkrétní doporučení vždy vychází z vyhodnocení vaší investiční kapacity a rizikového profilu. Oblast investic (zákon č. 256/2004 Sb.) a penzijních produktů (zákon č. 427/2011 Sb.) spadá do připravované spolupráce se společností SAB servis s.r.o.